שאלות שחייב לשאול לפני שלוקחים משכנתא לגיל השלישי

ראיתם פרסומים לגבי משכנתא לגיל השלישי ולא הבנתם ממש מה זה אומר והאם באמת מתאים עבורכם? הכתבה שלנו היא בדיוק בשבילכם.
בכתבה, נציג מקבץ שאלות ותשובות שאנחנו בטוחים שיעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.

שאלה מס' 1 – מהם התנאים לקבלת הלוואת משכנתא לגיל השלישי?

עליכם לעמוד בשני תנאים בסיסיים והם:

-הגיל שלכם חייב להיות מעל גיל 60.

-חייב להיות נכס בבעלותכם המלאה. את אותו הנכס, תצטרכו לשעבד. כמובן שיש לציין שאסור שיהיו על אותו הנכס עיקולים והלוואות.

שאלה מס' 2 – מהם תנאי ההחזר ואפשרויות התשלום?

להלן אפשרויות התשלום:

-תוכלו לבחור במסלול החזר חודשי שוטף וגמיש. ההחזר יהיה לבנק ויהיה על פי היכולות שלכם.

-תוכלו לבחור במסלול קצבה חודשית קבועה. מדובר על מסלול בו אתם לא נדרשים להחזיר כסף לבנק. הבנק הוא זה שמשלם לכם מדי חודש סכום משתנה או קבוע. אותו סכום יכול לשמש אתכם כקצבה חודשית לכל דבר.

-תוכלו לבחור במסלול ללא החזר חודשי. מדובר על מסלול בו תוכלו לקחת הלוואה והיא לא תוחזר עד למועד הפירעון שלה. יש יתרון במסלול זה, שכן אתם לא תשלמו מדי חודש תשלומים לבנק.

נחדד ונבהיר שלכל מסלול שהוזכר לעיל, יש יתרונות וחסרונות המאפיינים אותו. לדוגמה, אם ניקח את מסלול הקצבה החודשית או את המסלול שהוא ללא החזר חודשי, קחו בחשבון שהריבית שתהיה לכם על הלוואת המשכנתא, תתווסף לסכום הראשוני שתשלמו. על כן, סכום זה גם יגדל מדי חודש.

שאלה מס' 3 – לקחתם הלוואה אבל שווי הבית שלכם ירד מתחת לגובה ההלוואה, מה קורה במקרה כזה?

במקרה כזה, תהיו בטוחים שלא תצטרכו לשלם את ההפרש שנוצר וכמו כן יתרת החוב גם תמחק.

שאלה מס' 4 – האם יש עלויות נוספות להלוואה מלבד הריבית?

התשובה היא כן. יש עלויות נוספות כמו, עלות דמי פתיחת תיק, עלות שמאי שיעריך את שווי הבית,  עלות שכר טרחה של עורך דין שיספק לכם שירות בכל הקשור לחתימה על מסמכי המשכנתא, עלות ייעוץ של יועץ משכנתא ועלות פוליסת ביטוח מבנה.

שאלה מס' 5 – מהו הסכום המקסימלי של ההלוואה?

ניתן לומר שהסכום נגזר מפרמטר מרכזי והוא הגיל של הלווה. ככל שהגיל יהיה מבוגר יותר, כך אחוז המימון יהיה גבוה יותר. לדוגמה, אם מדובר על לווה שהוא בן 60, הוא עשוי לקבל כ-15 עד 25 אחוזי מימון משווי הבית. מנגד, אם מדובר על לווה שגילו מעל 90, הרי שהוא עשוי לקבל כ-50 אחוזי מימון משווי הבית.

שאלה מס' 6 – מהן הריביות שיש בהלוואה?

שימו לב, בגלל שהגוף המלווה מקבל מכם נכס נדל"ן כנגד ההלוואה שהוא מספק, הרי שהריביות שהוא יציע לכם יהיו אטרקטיביות ביותר. גובה הריבית נע בין 3 עד 4 אחוזים במסלול פריים.

שאלה מס' 7 – מתי צריך להחזיר את ההלוואה?

קחו בחשבון שמדובר על הלוואה שאינה מוגבלת בזמן. אפשר לפרוע אותה מתי שרוצים.
חשוב לציין שכאשר אחרון הלווים נפטר, אז מועד הפירעון הסופי של ההלוואה יהיה עד שנה.

שאלה מס' 8 – האם תשלמו קנסות במידה ובחרתם לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר?

התשובה היא לא. זה היתרון שיש בהלוואה זו. אפשר לפרוע אותה מוקדם מבלי לשלם קנסות.

שאלה מס' 9 – אין לכם הכנסות, האם תהיו זכאים לקבל את ההלוואה?

כן. למעשה הלוואה זו היא פתרון מעולה עבור אוכלוסייה מבוגרת שיש לה רמת הכנסה ירודה.
תודות להלוואה זו, המבוגרים יכולים לשמור על רמת חיים שתהיה לא רק נאותה אלא גם מכבדת.

שאלה מס' 10 – האם אפשר להשתמש בהלוואה לכל מטרה?

ניתן לומר שכן. למעשה, הלוואה זו מוגדרת כהלוואה לכל מטרה. יש כל מיני מטרות ללקיחת ההלוואה. לדוגמה, עזרה לילדים ברכישת דירה, מימון של הוצאות רפואיות, מעבר לדיור מוגן, רכישת דירה נוספת להשקעה, כיסוי חובות, הוצאות חד פעמיות וכו'.